Pagué dos veces por la compra de mi casa ¡y el banco me la ha embargado!

El anterior propietario afirmó haber cancelado la hipoteca que tenía sobre la vivienda que estaba a punto de vender, los compradores no solicitaron al vendedor el Certificado de Cancelación de Hipoteca y el notario no advirtió a los futuros propietarios que la sola manifestación de estar cancelada la hipoteca no era garantía suficiente.

Cuando en enero de 2006 la feliz pareja por fin encontró la casa que se ajustaba a sus necesidades no contaron con que a partir de ese momento, y como consecuencia de tomar unas decisiones equivocadas al no estar convenientemente aconsejados, comenzaría el que seguramente ha sido el mayor calvario económico y legal que hayan tenido que padecer.

Se trataba de una vivienda terminada, cuyo precio de venta era de 114.000 €, que fueron entregando a cuenta y dejando el último pago para el momento de elevación a escritura pública. Fue precisamente ese momento, en presencia del notario, donde todo se torció. El vendedor manifestó ante Notario que la hipoteca pendiente que constaba sobre la vivienda quedaba cancelada al recibir el pago final en ese preciso instante, “a expensas únicamente de hacer la cancelación registral de dicha hipoteca”. El notario aceptó como válida dicha manifestación y se llevó a cabo la operación de compraventa. La feliz pareja ya era propietaria de la vivienda; y de algo más...

A los pocos meses de la compraventa llegó la primera carta que lo cambiaría todo: el banco con el que el anterior propietario había contratado la hipoteca, supuestamente cancelada, les exigía a los nuevos propietarios el vencimiento anticipado del préstamo por el impago de las cuotas, de 85.000 € más intereses, y les comunicaba el inicio de la ejecución hipotecaria que terminó, en 2012, con un auto judicial de ejecución. Es decir, pagaron 114.000 € al anterior propietario en la operación de compraventa, tenían una deuda de 85.000 €, más intereses acumulados, de la que ellos eran responsables al convertirse de hecho en los nuevos propietarios, y además la Justicia dicta un auto de ejecución hipotecaria por el cual la vivienda será embargada y llevada a subasta pública.

Los tres errores fatales que conllevaron al peor desenlace posible.

El primer error que cometieron los compradores fue otorgar plena confianza hacia el vendedor, ya que se trataba de un promotor profesional y eso les hizo pensar que todo se haría acorde a derecho. El segundo error fue consecuencia directa del desconocimiento por ellos mismos sobre derecho inmobiliario, al no estar debidamente asesorados. Y el tercero fue dar por hecho que un notario está para garantizar la correcta situación legal, económica o, incluso, urbanística de la propiedad inmueble. Sin embargo, es justo reconocer que la propia sentencia de la Audiencia Provincial, citada luego por el Tribunal Supremo en sentencia de 21/10/2022, se pregunta si el notario no hubiera podido hacer más en la protección de los compradores, indicándoles que “la sola manifestación de estar cancelada económicamente la hipoteca pudiera ser insuficiente y que, de no ser cierta, les obligaría a pechar con la carga real”.

Es fundamental contar con un asesoramiento profesional durante la compraventa.

Es muy común que cuando se realiza la compraventa de una vivienda ya construida, o de segunda mano, sobre ésta recaiga una carga hipotecaria. Cuando en Valido Home gestionamos la compraventa de una vivienda, además del análisis legal, económico y urbanístico (y la inspección física del inmueble) siempre solicitamos el certificado de cancelación de hipoteca a la parte vendedora, encargándonos si es necesario de acudir al Registro de la Propiedad para hacer efectiva la cancelación.

Además, Valido Home ofrece a los compradores el servicio de consignación y depósito de cantidades gracias al cual, en este caso en concreto, los compradores hubieran recuperado su dinero al instante si la compra se hubiera caído al no estar cancelada la hipoteca, o se hubiera resuelto la cancelación al haber consignado la cantidad equivalente a la hipoteca pendiente por cancelar.

El mercado inmobiliario en España es uno de los más opacos y técnicos en comparación con otros países y por eso es necesario que los compradores de vivienda puedan contar con un servicio que les ofrezca garantía, seguridad y facilidad a la hora de enfrentarse a una operación de compraventa de vivienda.

Si estás a punto de enfrentarte a la compra de tu casa y quieres evitar los riesgos que podría conllevar, te invitamos a que reserves una llamada gratuita y sin compromiso en la que te explicaremos cómo podemos ayudarte para que tú no tengas que preocuparte por nada.